Seguridad Social y Pensiones para 2025 cambios con la Reforma Pensional

La seguridad social y el sistema de pensiones en Colombia enfrentan transformaciones relevantes de cara al 2025, marcando un antes y un después en la protección económica de los ciudadanos. Con la implementación de una reforma pensional estructural en proceso, el país se enfrenta a cambios que se irán dando de forma progresiva. Estas medidas prometen redefinir el panorama para trabajadores, pensionados y sectores más vulnerables, estableciendo pilares que se adaptan a las necesidades de todos los colombianos.

La reforma busca un sistema más equitativo y sostenible. Ahora, los empleadores asumirán mayores responsabilidades, como pagar la seguridad social de todos sus trabajadores, lo que implica más costos, pero asegura la cobertura en salud, pensión y riesgos laborales.

A partir del 1 de julio de 2025, Colombia implementará una reforma pensional que busca garantizar un acceso más equitativo y universal a las pensiones. Este cambio, aprobado por el Congreso de la República, implica una reestructuración significativa en la administración de los recursos y el diseño del sistema de seguridad social. La administración centralizada por Colpensiones y un nuevo esquema de pilares marcan el inicio de esta nueva era para la seguridad social en el país.

¿Qué cambios tendrá el sistema de pensiones en el 2025?

El modelo de pilares es una de las innovaciones principales de la reforma. Este esquema busca universalizar el acceso a las pensiones, permitiendo que todos los colombianos, sin importar su historial de cotización, puedan recibir un bono pensional. Los pilares están diseñados de acuerdo con el nivel de ingresos de cada persona, lo que garantiza que el sistema sea proporcional a la capacidad económica de las personas.

Por ejemplo, quienes ganen hasta 2,3 salarios mínimos estarán afiliados exclusivamente a Colpensiones. Para los trabajadores con ingresos superiores, una parte de sus aportes será administrada por fondos privados, mientras que el resto irá al sistema público.

Para entender mejor cómo impacta la reforma pensional, veamos un ejemplo práctico con Carlos en tres situaciones diferentes:

¿Cuáles son los cuatro pilares del nuevo sistema?

El Sistema de Protección Social Integral para la Vejez entrará en vigor el 1° de julio de 2025 y está estructurado por cuatro pilares: 

Pilar solidario

Una ayuda mensual de 223.800 pesos (valor 2024) para personas en pobreza extrema o vulnerables (según Sisbén). Hombres mayores de 65 años, mujeres mayores de 60, o personas con discapacidad (hombres desde 55, mujeres desde 50) con al menos 50% de pérdida laboral y que estén en condición de pobreza extrema, pobreza o vulnerabilidad (hasta Sisbén hasta C3).

Ejemplo: Ana, de 70 años, nunca cotizó a pensiones y clasifica como pobre extrema en el Sisbén, podrá recibir $223.800 cada mes.

Pilar semicontributivo

Otorga una renta de por vida para quienes cotizaron entre 300 y 999 semanas, pero no alcanzaron una pensión completa.

La renta se calcula con lo ahorrado más el 3% efectivo anual, y un subsidio equivalente al 20% para los hombres y un 30% para las mujeres del saldo restante. 

También incluye a quienes califican para el pilar solidario con 300 a 999 semanas cotizadas.

Ejemplo: Pedro, 66 años, taxista con 600 semanas cotizadas, recibe una renta mensual basada en sus ahorros más un 20% extra.

Pilar contributivo

Abarca a todos los afiliados al sistema que pueden acceder a una pensión integral de vejez, invalidez o sobrevivientes. Colpensiones recibe aportes hasta 2,3 salarios mínimos, y las AFP gestionan los aportes excedentes. Ambos se combinan en una pensión, entregada en un máximo de 4 meses.

Ejemplo: Laura, contadora de 45 años, gana 5 millones. Cotiza a Colpensiones (hasta 2,3 salarios) y a un fondo privado (resto) para una pensión única.

Pilar de ahorro individual voluntario

Permite a personas con capacidad de pago un ahorro extra en fondos privados para mejorar la pensión. Se transfiere a Colpensiones al jubilarse, sin cambios por la reforma.

Ejemplo: Carlos, un profesional que gana 10 millones, aporta voluntariamente a una AFP para aumentar su pensión futura, además de sus aportes obligatorios.

¿Cómo se realizarán los aportes de los trabajadores?

La reforma introduce contribuciones adicionales para trabajadores y pensionados con mayores ingresos. Estas contribuciones estarán dirigidas al Fondo de Solidaridad Pensional, que se enfocará en apoyar a las personas de menores recursos económicos.

• Trabajadores con ingresos entre 7 y 11 salarios mínimos: aporte adicional del 1,8%.
• Trabajadores entre 11 y 19 salarios mínimos: contribución del 2,5%.
• Ingresos superiores a 20 salarios mínimos: aumento del 3%.

De igual manera, los pensionados con ingresos altos enfrentarán descuentos adicionales. Quienes reciban entre 10 y 20 salarios mínimos aportarán un 1% de su mesada, mientras que los jubilados con ingresos mayores a 20 salarios mínimos tendrán un descuento del 2%.

¿Cuáles son las fechas de pago de seguridad social en el 2025?

Cumplir con las fechas de pago de seguridad social para 2025 es crucial para evitar sanciones y garantizar la continuidad de los beneficios que ofrece el sistema. Conocer las fechas de pago y cumplir con los plazos establecidos permitirá a los cotizantes, tanto independientes como empresas, mantenerse al día con sus obligaciones, lo que asegura el acceso a servicios de salud, pensiones y riesgos laborales. Estos pagos puntuales son esenciales para la sostenibilidad del sistema de seguridad social, y un retraso en los mismos puede generar complicaciones que afecten tanto a los trabajadores como a los empleadores.

Así deberán pagar las personas naturales: 

¿Cuáles serán los cambios más significativos en seguridad social en el 2025?

Uno de los principales cambios en la reforma laboral se refiere al pago de la seguridad social de los trabajadores. Hasta la fecha, los trabajadores independientes, conocidos comúnmente como contratistas por prestación de servicios, eran responsables de gestionar y pagar sus propios aportes al Sistema de Seguridad Social (SSS). Este modelo, basado en la Ley 100 de 1993, tenía implicaciones complicadas, ya que muchos trabajadores no contaban con los recursos o el conocimiento necesario para hacer estos pagos de manera adecuada. Sin embargo, con la nueva reforma, las empresas tomarán un papel activo en este proceso.

A partir del 1 de julio de 2025, las empresas serán responsables de pagar directamente la seguridad social de sus trabajadores, incluidos aquellos que laboran bajo contratos de prestación de servicios. Este cambio tiene como objetivo garantizar que todos los trabajadores, independientemente de su tipo de contrato, cuenten con acceso pleno a la seguridad social. Expertos coinciden en que este avance busca mejorar la protección de los derechos laborales en Colombia, donde históricamente los trabajadores autónomos han enfrentado desafíos significativos para acceder a estos beneficios.

¿Por qué es importante para los empleadores pagar la seguridad social?

Para los empleadores, pagar la seguridad social de sus trabajadores es una responsabilidad fundamental que no solo garantiza el bienestar de su equipo, sino que también contribuye a la estabilidad y la productividad de la empresa. Al cumplir con estos pagos, los empleadores aseguran que sus trabajadores tengan acceso a servicios médicos, pensiones y cobertura ante riesgos laborales, lo que fomenta un ambiente de trabajo saludable y motivado. 

Además, mantener al día estos pagos mejora la reputación de la empresa, ya que demuestra su compromiso con la responsabilidad social y el bienestar de su personal. El cumplimiento de la seguridad social también puede evitar conflictos laborales y contribuir a la fidelización del talento, reduciendo la rotación de trabajadores y mejorando la moral en el lugar de trabajo.

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